江燻的部落格

剛剛回來之後，洗完澡，我爸跟我說了一件事情，關於他教過的一個學生。

那不是他導師班的學生，他只是教過這學生某科而已，這學生家很窮困，爸爸經商失敗後，欠了大筆債務，他媽媽非常瞧不起自己的丈夫，行李收拾收拾就離婚跑人了，留下他和他姊姊，悲慘的是，連他姊姊都瞧不起這個爸爸，也離家出走，從此再也不聯絡，留下父子倆相依為命。

Johnson： 我是A……

Johnson：

『高利儲蓄險陸續停賣』、『高利分紅保單即將停售』、今天看東森購物台，連保費即將調漲等等『要買要快』的話都出籠了；

奇怪的是：前兩年少有人談論的儲蓄險，這半年卻是佔盡版面！儲蓄險一買少說也要6年，然而台灣倒還沒發生長期低利環境的情形，

會不會現在以為買到高於定存的好東西，到最後到期時領回的金額卻比定存低？而且，更重要的問題是：

就算高於定存，每年2~3%的商品對我們而言，到底值不值得綁個六年以上？還是該讓我們的 $$ 更有競爭力？那有沒有更好的金融工具？

當各位朋友在認同『高利保單即將停售  不搶可惜』之前，請先看一下底下轉貼自本期30雜誌的文章，尤其這段話一定要看：

雖然當今利率偏低，但大部分情況下，利率變動空間不小，像日本長期維持在零利率環境的例子並不多；正因如此，倘若在低利率時，買了一張長天期、固定利率的保單，很可能現在看似誘人的3% 利率，等到未來利率走揚後，反而變成「低利」。

適合儲蓄險的族群是『定存替代族』以及『月光族』，如是定存替代族，建議是把手邊的定存轉入儲蓄險，如果是月光族，則是單純以強迫儲蓄為目的。

不過，『短年期儲蓄險』是台灣的專利，存6~10年後到期可拿回一筆錢，然依據過來人的經驗，到期時拿回一筆錢時，又得苦惱”這筆錢要放哪”的問題！

與其上述族群要購買儲蓄險，倒是建議改配置『分紅保單』，每年存入12萬元10年共投入本金120萬元，10年後就有約147萬元，

而且這時如果需要用錢，有約60萬元不需解約就可動用，而不需要動用到的金額，就繼續享受高利(5.75%，保證台灣沒有)複利增值~~

放越久越值錢，既有資金彈性活用的優勢，也不必擔心萬一全數領回要放哪的問題~~十分建議追求穩健獲利、一步一步累積財富的朋友。

世界已經是平的，我們的資產競爭力當然也要國際化，如果在台灣所謂『即將停售3%就是高利的保單』已經很吸引您的話，

那更要推薦給您『不來停售這一招的5.75%高利保單、而且保費比台灣便宜三成，分紅分得更多、公司規模更是比台灣最大的國泰金控大N倍』的優質商品！

買進前必讀儲蓄險的保險與風險

更新日期:2009-03-04 記者:撰文＝陳君樺

儘管大家對儲蓄險耳熟能詳，但只要稍加留意，即可發現，無論是郵局或是壽險公司所推出的壽險商品，幾乎都看不到「儲蓄險」這3個字出現在商品名稱上。原因在於，與其說「儲蓄險」是一種「商品」，不如說這是種「概念」：兼顧儲蓄與保險的生死合險。

永達保經協理陳宥天觀察，由於目前定存利率偏低，加上基金、股票、投資型保單等一般投資人所常用的投資工具多半處於負報酬狀態，使得不少投資人思考「該把錢往那兒擺才安全」，也帶動傳統、保守的投資工具大熱門，例如儲蓄險。

認識3 種儲蓄險：風險vs. 購買目的

詠倡保經副總經理李文洋指出，儲蓄險可大致分為3類：利率變動型壽險、不分紅儲蓄險以及分紅儲蓄險，儘管在利率計算、給付型態上有所差異，但買進前必讀儲蓄險的保險與風險以穩穩賺利息為目標的人，直接選出投資報酬率最高的儲蓄險產品即可。基本要義不變：躉繳或是年繳固定金額，期滿後可拿回本金加上利息，例如6 年總繳金額82,900 元，期滿後可領回100,000 元，年複利率約合2% 至3% 左右。

由於可拿回本金，「錢不會不見」的訴求讓投資人安了心；再加上高於定存利率的報酬率，讓人心動。不過，天下沒有白吃的午餐，在搶進儲蓄險之前，你應該先釐清「買儲蓄險的目的是什麼？」，以及弄懂「買儲蓄險有哪些風險？」這兩件事。

購買儲蓄險的風險：

1. 利率變動 2. 提前解約

誰買儲蓄險？有人為了強迫儲蓄，有人當作定存替代品，有人把儲蓄險用來規劃退休生活養老金，有人把儲蓄險作為完成短期目的，如用做累積購屋基金的工具。正由於每個人買儲蓄險的出發點不同，面對市面上林林總總的商品選擇，也就需要格外小心。

購買儲蓄險的風險，主要來自「利率變動」與「提前解約」。雖然當今利率偏低，但大部分情況下，利率變動空間不小，像日本長期維持在零利率環境的例子並不多；正因如此，倘若在低利率時，買了一張長天期、固定利率的保單，很可能現在看似誘人的3% 利率，等到未來利率走揚後，反而變成「低利」。

另一方面，雖然很多人會將儲蓄險跟定存相提並論，且認為儲蓄險本身的靈活度，例如保單借款、隱藏資產等功能是定存所不及，但別忘了，倘若忽然需要用錢，定存提前解約損失的只是利息，但儲蓄險可能損失的卻包括手續費、解約金等。

避險之道：1. 短年期較佳 2. 資金充足者，建議分拆多張保單

因此，李文洋建議，有意願購買儲蓄險的投資人，最好挑選短年期儲蓄險，例如6 年，可同時降低利率變動與提前解約的風險；其次，開始繳費後，倘若不得已必須解約，至少也要等到4 年以後，提前解約的損失才可降到最低。

陳宥天則建議，由於各家儲蓄險的利率、貸款利率高低不同，在考量報酬率與未來利用保單借款的需求下，倘若資金充足，不妨考慮將資金分拆成多張保單，例如手上有200 萬元的資金，可拿100 萬元購買利率高的A 公司保單，拿100 萬元買貸款利率低的B 公司，以備未來的不時之需，例如保單借款或是提早解約。

儲蓄險教戰 你是哪一族？

定存替代族

資金運用目標：手上有一筆約50 萬元的閒錢，短期內都用不到，也不想拿去投資，只想穩穩賺利息。

購買重點：既然視儲蓄險為定存替代品，那麼就別客氣，直接請理專幫你算出報酬率最高的商品。除了利率高低外，陳宥天建議，也可從「本金」跟「解約金」之間的差距來決定。例如同樣是年繳10 萬元，20 年共繳200 萬元，A 公司解約金245 萬，B 公司解約金220 萬，自然是解約金高的出線。

月光存錢族

資金運用目標：每個月的薪水總是一不小心就花光光，希望買張儲蓄險來強迫自己存錢。購買重點：對於「錢會咬皮包」的投資人來說，買儲蓄險是強迫儲蓄的最簡單方式，陳宥天還提出另類建議，太過方便往往就存不住錢

Clare Wang

http://www.islandreefjob.com/#/Clare

請大家支持入圍大堡礁保育員的台灣妹ㄛ~~ 為國爭光!!!

澳大堡礁島主初選　台灣美眉入圍 【3/3 21:56】

〔本報訊〕澳洲昆士蘭旅遊局徵「大堡礁島主」活動，已於週二（3日）公佈初選入圍名單，名為「Clare Wang」的台灣女性也在列。

Johnson：

玉臻是我大學同學，『贈物網』是她姊妹創立的網站，是提供”施”與”受”的交換平台(我已經加入會員囉~~這幾天會PO物件照片上去)，歡迎大家去逛逛！！

過年到現在，很熱的一個話題，不是陳幸妤當揭發飆，也不是勞保費調漲(很多老闆跟員工都不知道吧！費率已經多調1%了！)

而是時間貨幣&物品技能交換(以下是我放在分享空間的商周報導)

http://cid-793b7f1ae3ca56ee.skydrive.live.com/self.aspx/%e5%95%86%e5%91%a8/%7C50131%7C6%e6%99%82%e9%96%93%e8%b2%a8%e5%b9%a3%e6%ad%a3%e6%b5%81%e8%a1%8c.pdf

不景氣的時代，透過時間貨幣，一樣可以創造自我價值跟成就感喔~~

也歡迎大家來互相交換技能啦！

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

大家好:

介紹一個網站

贈物網 http://www.give543.com

這是我那個台大的妹妹,和我從事通訊業十多年的姐姐,以及幾個好朋友

籌備多時

終於建立好的一個網站

請大家多多支持宣傳

希望能讓更多人知道這個網站

因為還在草創時期.測試階段

也想請各位聰明的親朋好友幫個忙

若是發現任何的優.缺點

請您不吝提出

讓這個網站能更進步

以下是玉臻我對這個網站的簡要介紹,希望大家能更了解它:

不知道大家有沒有聽過PTT的"give"版?

就是一個可以免費索取物品的版,

鄉民們可以將自己多餘的物品贈送給他人,

或是在這個版上搜尋自己想要的東西,

不用透過金錢的買賣,

也不需要以物易物的交換,

只是單純的「提供」與「索取」免費物資,

大家都可以是一個提供者；一個索取者；也可以兩者皆是。

這個站相當火紅,

每天到此瀏覽的鄉民非常踴躍,

無論是"施"或是"受"的人,

都感到非常的開心,

不但不用花錢,

還能讓資源有效利用。

但PTT的使用介面和使用者均有其限制

因此我妹才會想將"贈物"製作成網路平台

讓更多人加入"贈物"的行列

不過,我想大家一定會覺得,

這年頭

經濟都這麼不景氣了,

哪還有人會這麼好心?

其實,

我們也都有"施"的能力,

也會有用錢很難買到的"受"的需求,

例如:

N牌某型號手機早已停產,

A非常珍惜並仍在使用它,卻不小心弄丟了充電器,

可是麻煩的是,市面上幾乎已經買不到,或是非常貴......

此時,正好B換了一支新手機,

正想把舊N型號的手機和零件處理掉,

但大家都心知肚明舊手機的價值,

不但不能賣錢,

送人還得確定親朋好友會不會嫌棄。

但若是他們都來到贈物網,

不但A的手機可以繼續使用,對B而言也是做了一件快樂的事,除了可以得到他人真心的感謝,更為地球盡了一份心力.而且...不用花錢。

也許你有許多想汰舊換新的傢俱.衣物.電腦.電器......

嫌丟了太可惜,

或是還要花錢請人來搬,

賣也賣不了多少錢,

捐也不知捐到哪裡,誰才是最需要的人?

那不妨來贈物網逛逛,

讓你的愛心也能花在刀口上。

也許你有許多想要的東西,

但卻是市面上難以購買到的,

或是個人經濟無法負擔的,

那歡迎你來贈物網逛逛,

也許就會有意想不到的驚喜在等著你喔!

                                                              玉臻

Johnson：

這是我同事趙杯杯走失的狗，今年1/2 在仁愛路附近走失的，Johnson本身也很喜歡土狗(gabee這隻土狗還會跟著旋律唱歌喔)，各位朋友如果有在路上看到，

懇請發揮愛心隨時與失主聯絡(或與我聯絡)，感恩~~

已植晶片( 晶片號碼:020003D39C )

深咖啡色.腳細.身材修長.直尾.短毛.中等體型.

10公斤.母犬.已結紮.1歲半.機靈.溫和.個性膽小.

如有尋獲煩請通知,並協助牠回溫暖的家,感恩!!

gabee拔拔0932-001-466

gabee麻麻0922-553-716

協尋gabee 咖啡(米克斯)