江燻的部落格

Johnson：

繼『還本型意外險』後，再為各位介紹所謂的『短年期儲蓄險』，像之前的新光人壽『大吉大利』，年繳10萬元，6年後即可拿回66萬，轉帳扣款還可節省1%保費，

總獲利可達12%以上( 注意喔：是(到期領回金額 ─ 投入保費) / 投入保費 )，不過已於1/8停賣了。目前尚存之短年期儲蓄險請詳以下連結：

http://cid-793b7f1ae3ca56ee.skydrive.live.com/self.aspx/%e5%90%84%e9%9a%aa%e7%a8%ae%e6%af%94%e8%bc%83%e8%a1%a8/%e7%9f%ad%e5%b9%b4%e6%9c%9f%e5%84%b2%e8%93%84%e9%9a%aa%e6%af%94%e8%bc%83%e8%a1%a8.pdf

比較表中報酬率>10%的儲蓄險有三張：興農人壽的『星鑽養老』躉繳型─20.77%

                                繳六年─10.46%

幸福人壽的『新幸福人生』躉繳型─21.50% (2/10 就要停賣了喔！)

先來分析一下躉繳型(一次繳費)獲利最高的『新幸福人生』，這張在東X購物可是熱賣商品喔！  一開始投入82.3萬 (已減免轉帳優惠)，六年後領回100萬，

可以多領回17.7萬，報酬率達21.5%！讚吧~~   只是有多少人去算過，一年要多少利率，可以讓82.3萬六年後變成100萬？ 答案是： 3.3 %

3.3%的情形下，82.3萬放一年會變85.02萬(82.3 * (1+3.3%))，兩年變87.83萬，三年變90.73萬，四年變93.72萬，五年變96.81萬，六年剛好變100萬喔！

所以，如果真的非常擔心未來利率高不起來而且不想承受任何投資風險，則幸福人壽這張的確是很不錯的保本保息商品；

如果想要分年繳，就屬興農人壽的『星鑽養老』最優：每年投入995,800元(已減免轉帳優惠)，六年後領回660萬，多領回625,200元，比投入保費多10.46%，

這樣一年要多少利率能夠達到？答案是： 2.86%  (有些小複雜，想了解算法再跟我說)

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金融商品本身是中性沒有對錯好壞的，如果不想承受風險以及手邊資金確定未來幾年不會動用的，倒是可以考慮短年期儲蓄險；

只不過一來：儲蓄險必須持有到滿期才會有上述的獲利，提前贖回都將大打折扣(彈性不夠)；二來：六年後到期領回一筆錢，如果沒用到還得再找其他理財工具做規劃！

附件為香港AXA(國衛人壽)『真智珍寶』分紅保單30歲男性年儲蓄10萬之範例，儲蓄10年後本金共投入100萬，保單價值則有113萬，獲利的確不高，

但卻有以下特點：(請把HKD全想像成NTD)

http://cid-793b7f1ae3ca56ee.skydrive.live.com/self.aspx/%e6%94%be%e9%99%84%e4%bb%b6%e7%94%a8%e7%9a%84/AXA30%e6%ad%b2%e7%94%b7%e5%ad%9810%e5%b9%b4%e6%af%8f%e5%b9%b410%e8%90%ac.pdf

(請點選網頁即可連結附件)

1.第五年開始，即可就”現金儲蓄(2)”及”積存紅利及利息(3)”的範圍內彈性贖回，免去一旦有急用但資金卻被綁死的窘境；

2.滿十年之後如不急著全部解約贖回，可繼續放著讓保單價值增加，再多放個五年就會增加為159萬，多放個十年就有248萬，放越久增值越多~~

3.甚至十年後還有多餘資金可以投入，也可以選擇繼續每年儲蓄10萬，有需求時再作贖回就好~~

4.唯一的不確性，是不保證”積存紅利及利息(3)”的金額一定有這麼多(當然，也不保證只會這麼少)，然而依據過去10年的經驗，還沒有一年是實際數低於預計數的；

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各位朋友如果對以上所提及商品有興趣的，或是有想深入了解的，可與我聯絡喔！！

分享空間放了一堆比較表，可以去比較比較 ( 看有沒有被業務員唬爛了 )